07 Ene El Gobierno aprueba la regulación de los créditos al consumo para proteger a los deudores y prevenir el sobreendeudamiento
El Consejo de Ministros ha aprobado una nueva ley que regula los créditos al consumo con el objetivo de reforzar la protección de las personas consumidoras, limitar los abusos en los préstamos de alto coste y prevenir situaciones de sobreendeudamiento, especialmente entre los colectivos más vulnerables.
La norma introduce cambios de calado en un mercado profundamente transformado por la digitalización y la proliferación de microcréditos, tarjetas revolving y préstamos rápidos ofrecidos a través de plataformas digitales. A partir de ahora, todos los prestamistas deberán estar autorizados y supervisados por el Banco de España, quedando prohibida la concesión de créditos por operadores no registrados. Los contratos suscritos con entidades no autorizadas serán nulos.
Entre las principales medidas, destaca la limitación de los tipos de interés y el establecimiento de reglas específicas para los créditos de alto coste. Estos préstamos deberán devolverse, como mínimo, en tres cuotas mensuales y tendrán un coste máximo claramente definido. En los créditos de corta duración, el coste total no podrá superar los 20 euros si se devuelve en 30 días, o los 40 euros si se reembolsa en un plazo mínimo de tres meses. Además, se limita el tipo de interés mensual y las comisiones, evitando recargos desproporcionados.
La ley refuerza también la transparencia y la información previa a la contratación. Las empresas estarán obligadas a facilitar toda la información relevante con al menos 24 horas de antelación, para que las personas consumidoras puedan tomar decisiones plenamente informadas. Queda prohibido que la publicidad de estos créditos destaque la rapidez o facilidad de obtención por encima de su coste real o de sus condiciones económicas.
Para prevenir el sobreendeudamiento, la norma obliga a realizar una evaluación rigurosa de la solvencia, exigiendo la aportación del historial crediticio del cliente y la consulta de bases de datos, especialmente en el caso de créditos de alto coste. Asimismo, se limita la Tasa Anual Equivalente (TAE), que se fijará en función del tipo medio del crédito al consumo más un margen por tramos, que será actualizado trimestralmente por el Banco de España.
La nueva regulación crea además dos figuras específicas: los Establecimientos Financieros de Crédito de Ámbito Limitado y los prestamistas de alto coste autorizados, con el objetivo de ordenar el sector, garantizar reglas homogéneas y dotar de seguridad jurídica tanto a consumidores como a operadores.
La ley incluye también medidas para mejorar la protección en casos de reembolso anticipado, limitar las ventas vinculadas a otros productos financieros y reforzar la transparencia contractual, además de prever servicios de asesoramiento de deudas para personas en dificultades económicas.
Con esta norma, el Gobierno busca reforzar el crédito responsable, poner coto a prácticas abusivas y garantizar que el acceso al crédito no se convierta en un factor de exclusión o vulnerabilidad social.
Fuente: Rtve.es
7 de enero de 2026