19 Ago Advertencias y recomendaciones sobre el uso de las tarjetas revolving del Banco de España
Según una información publicada en el portal del Banco de España, las tarjetas revolving, son una opción de crédito que permite pagos a plazos con una flexibilidad considerable, y se han vuelto populares entre los consumidores. Sin embargo, su funcionamiento particular puede generar riesgos financieros importantes si no se gestionan con precaución.
¿Qué son las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving otorgan a los usuarios un límite de crédito que se puede devolver mediante cuotas periódicas. Estas cuotas, que pueden ser un porcentaje de la deuda total o una cantidad fija, son ajustables dentro de los mínimos establecidos por la entidad emisora. Lo que distingue a estas tarjetas es que la deuda se «renueva» mensualmente: disminuye con los pagos realizados, pero aumenta con cada uso de la tarjeta para compras, retiros en cajeros, y con los intereses, comisiones y otros cargos que se acumulan.
Riesgos y consecuencias financieras
Una de las principales preocupaciones con estas tarjetas es que, si se opta por una cuota mensual baja, el tiempo necesario para amortizar la deuda puede prolongarse, incrementando significativamente los intereses a pagar. Esta estructura hace que sea imposible emitir un cuadro de amortización estándar, como ocurre con otros tipos de préstamos, debido a la constante variación en el saldo de la deuda y en las cuotas mensuales .
Buenas prácticas y recomendaciones
Dado el potencial impacto financiero de las tarjetas revolving, las entidades financieras están obligadas a seguir ciertas buenas prácticas para garantizar que los consumidores estén bien informados:
- Detalle de operaciones: Aunque no se proporcione un cuadro de amortización tradicional, las entidades deben ofrecer un desglose detallado de todas las operaciones realizadas, incluyendo fechas, tipos de interés, comisiones y gastos. Esta información debe presentar la deuda pendiente de manera clara y accesible.
- Información periódica sobre la amortización: En casos donde la amortización del principal se extienda por un largo periodo, las entidades deben proporcionar informes periódicos (mensuales o trimestrales) sobre el plazo de amortización previsto, escenarios de ahorro si se aumenta la cuota, y la cuota necesaria para liquidar la deuda en un año.
- Asistencia y simuladores: Las entidades deben facilitar herramientas o medios, como simuladores en sus portales web, para que los consumidores puedan calcular el tiempo estimado para amortizar su deuda y ajustar su cuota mensual según sea necesario .
- Información en caso de ampliación del crédito: Si se produce una ampliación del límite de crédito, es obligatorio que la entidad informe claramente sobre el nuevo límite, la cuota a pagar y la deuda acumulada, permitiendo al usuario tomar decisiones informadas .
Conclusión
Las tarjetas revolving ofrecen flexibilidad, pero también conllevan riesgos significativos si no se gestionan correctamente. Es esencial que los consumidores comprendan plenamente sus condiciones y se mantengan informados sobre su deuda para evitar sorpresas financieras desagradables. Las entidades tienen la responsabilidad de proporcionar la información necesaria y herramientas útiles para ayudar a los usuarios a gestionar su crédito de manera efectiva.
Si quieres obtener información sobre cómo se amortizará la deuda pendiente de tu tarjeta revolving, en una determinada fecha y para una cuota mensual, el portal dispone de un simulador muy útil.
Fuente: Portal Cliente Bancario Banco de España
19 de agosto de 2024